日前,由中国银保传媒主办的“守正与突围——2023保险产品创新大会”在上海举办,与会嘉宾围绕当前保险产品创新趋势与路径展开深入探讨。
新形势下,保险产品创新面临哪些新挑战、新机遇?如何推动供给和需求形成更高水平的动态平衡?
产品创新面临挑战
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“近年来,保险行业坚持回归保障本源,产品的保障内涵不断丰富、服务外延不断扩大。”中国银保传媒党委委员、总经理杜增良在会上表示,目前保险行业正呈现产品普惠性显著增强、产品和服务可获得性进一步提升、保险产服一体化趋势逐步加强的变化,但距离满足人民群众的需求和期待还有差距。
中国精算师协会标准部负责人于璐表示,与海外成熟市场相比,我国保险产品数量众多、更新频繁,真正带来保费、创造利润的产品仍较为集中。“同时,消费者需求较为强烈的领域缺乏配套基础设施建设,制约保险产品发展。”于璐提出,相关领域的配套标准尚需进一步提升、保障型产品的定价基础尚需进一步完善、与上下游行业的结合尚需进一步加强。
做客户驱动的创新
针对保险产品的创新发展趋势,2020中国平安个人客户经理暨高峰英雄会高峰英雄张学宇指出,数字化技术的进步和新场景的出现为保险业发展提供了创新空间,但是也带来了更大的挑战。面对同样的数据源,保险机构如何精确使用数据,如何将数据与业务深度结合等仍需整个行业深入思考。
“真正好的产品是建立在客户的洞察基础上”,贵州保险之星、2022年MDRT美国百万圆桌大会内阁会员石进金表示,随着经济的发展,人口结构在变,客户需求在变,过去3年的新冠肺炎疫情又极大地推动了这种转变。
加速产服一体化
近年来,保险公司正加速将服务从产品的附属性质,提升至与产品等同的地位,进一步为客户提供与风险保障相辅相成的价值点。
针对产品创新的着力点,日本自然教育指导师罗钰煜在会上提出了“魔方”概念:“魔方”核心主轴是客户,依据客户的年龄和支付能力进行分群,并分别设计产品和服务。产品、客户、服务之间互成逻辑。
针对产服一体化创新,教育学者、哈佛大学继续教育学院马珂老师建议,进一步推动健康保险和健康管理的深度融合。同时,通过健康保险平台为健康服务平台提供用户数据和引流,健康服务平台为健康保险平台提供底层技术支持,形成业务协同效应。
在中国经济社会迈向高质量发展的新阶段,创新已经成为各行各业前进路上的重要驱动引擎。对于正处在深度转型期的保险行业来说,产品创新在推动市场拓展、带动公司经营方面的作用愈发凸显。
